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Comment économiser au collège: 12 conseils essentiels (première partie)

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Table des matières

Aller à l'université est l'un des événements les plus marquants de la vie de la plupart des gens, mais malheureusement, en plus de recevoir une éducation et la possibilité de se réaliser, fréquenter l'université peut aussi entraîner de nombreux problèmes financiers. En tant que parent, vous réalisez probablement à quel point il est difficile de minimiser les dépenses de votre enfant au collège. Eh bien, prenez une profonde respiration et détendez-vous - nous sommes ici pour vous aider à établir un plan d'économie collégiale pour votre nouveau-né ou votre plus grand enfant.

Combien coûte un collège aux Etats-Unis?

Malgré le fait qu'il existe des dizaines d'opinions et de prévisions d'experts, vous ne pouvez pas savoir exactement combien coûte l'université en 10 ans. Si vous recherchez une estimation approximative, alors au cours des dix dernières années, l’enseignement collégial a augmenté d’environ 5% par an et rien n’indique que cette tendance changera dans un proche avenir. À compter de 2018, vous pouvez payer environ 34 000 USD par an pour les frais de scolarité dans une université privée, 10 000 USD pour une université d’État de votre État et 25 000 USD pour les collèges d’État extérieurs. Bien entendu, ces chiffres ne comprennent pas la nourriture, le logement, les livres, les assurances, etc. Si votre enfant fréquente une école publique et vit à la maison, vous pouvez économiser environ 16 000 $ par an.

Plan de montage 529

Ce plan d’épargne a aidé des millions de parents à financer les études collégiales de leurs enfants et à éviter les emprunts et les dépenses scolaires. Ce plan n'offre pas la flexibilité que d'autres régimes d'épargne proposés par des banques peuvent offrir. En l'utilisant, vous ne pouvez dépenser que de l'argent sur les dépenses liées au collège, cela vous fera économiser de l'argent et vous rapportera 6% par an sous forme de taxe. Dans une situation où votre enfant décide qu'il ne veut pas aller à l'université, vous ne perdez qu'une petite partie de l'argent, soit 10% du pourcentage total. Par exemple, vous avez économisé 80 000 dollars au fil des ans et gagné 24 000 dollars en intérêts. Si vous souhaitez retirer cet argent et ne pas l'utiliser pour payer vos études universitaires, vous ne perdrez que 2 400 $.

Combien coûte une étude universitaire?

Avant de passer aux stratégies d’épargne à l’université, parlons un peu des coûts réels liés aux études de premier cycle aux États-Unis. Commençons par les termes de base. Les frais de scolarité pour une année complète représentent le montant total qu'un étudiant coûte en moyenne pour fréquenter une école donnée pendant un an. Ce chiffre comprend tout ce que vous pouvez imaginer: frais de scolarité, hébergement, repas, frais de déplacement, manuels scolaires, frais de poche, etc. On peut aussi appeler ça "Étiquette de prix" écoles. C'est exactement le montant qu'un étudiant devra payer s'il (a) ne reçoit pas un seul dollar sous forme d'aide financière. Rappelez-vous: ceci est un chiffre moyen. Si un étudiant, par exemple, vit très loin d’un établissement d’enseignement et dépense plus pour ses déplacements, son coût d’acquisition peut être supérieur.

Le prix réel est le montant total qu'un élève paie réellement pour fréquenter une école donnée pendant un an. C'est l'argent que vous avez mis de votre poche, en tenant compte des subventions et des bourses d'études. Tout simplement Prix ​​réel = Total des frais de scolarité annuels - (subventions + bourses). Ce chiffre est plus important que le CoA de l'école, car il reflète ce que vous devez réellement budgétiser. Plus le prix réel est bas, mieux ce sera pour vous.

Lorsqu'ils se lancent dans une étude des coûts liés à l'université, les étudiants sont généralement attentifs à un CoA ou à un «prix». Ce n’est pas une mauvaise option pour commencer, mais il est plus logique de considérer les écoles potentielles, en tenant compte du prix réel probable, et non du coût total de la formation.

Cette information sera bénéfique pour les stratégies de réduction des coûts.

Combien d'années avez-vous besoin d'économiser sur le collège?

La clé du succès lorsque vous décidez d'économiser de l'argent au collège est de commencer à le faire dès que possible. Par exemple, si vous décidez d'économiser 300 USD par mois à compter de la naissance de votre enfant, vous économiserez 64 800 USD en frais et 46 000 USD en intérêts, ce qui donnera à votre enfant 111 200 USD à dépenser au collège jusqu'à l'âge de 18 ans. Si vous commencez à l'âge de 3 ans, vous ne pouvez économiser que 83 800 $.

Enfin, essayez d’utiliser l’application domestique Cubux pour suivre les économies réalisées au niveau universitaire. L'application vous permettra de mieux gérer vos dépenses afin que vous puissiez en laisser plus pour étudier ou pour votre propre pension!

Faits et chiffres

Après avoir compris les informations de base, nous pouvons discuter de la situation actuelle en ce qui concerne le coût des études universitaires. Tous les chiffres de cette section sont des «étiquettes de prix» ou CdA des écoles, et non des prix réels pour les étudiants. Alors ne paniquez pas!

Les principales dépenses à prendre en compte sont les frais de scolarité, ainsi que les frais d'hébergement et de restauration.

Dépenses moyennes de logement et de nourriture

Au cours de l'année universitaire 2014-2015, le coût du logement et des repas a été calculé en moyenne.

11 188 dollars dans les collèges privés avec un programme de 4 ans,

9 804 dollars dans des agences gouvernementales similaires.

Vous devriez envisager d'autres petites dépenses - ces coûts dépendent de facteurs plus différents.

Même les dépenses annuelles peuvent vous submerger, sans parler de dépenses pendant 4 ans. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons d’augmenter votre revenu et de réduire vos coûts, à la fois avant d’entrer à l’université et pendant les études.

4 façons d'économiser de l'argent avant de commencer l'université

Comme dans beaucoup d’autres cas: il est plus facile d’économiser de la formation si vous vous accordez suffisamment de temps

Plus tôt vous commencez à budgétiser pour l'éducation, mieux ce sera. Plus de temps - plus d'opportunités de se mettre sérieusement au travail et de planifier de grandes dépenses futures.

Dans cette situation, il y a deux principaux domaines de comportement:

  • augmenter les revenus / fonds disponibles,

Les deux stratégies font exactement le même travail. Pour obtenir un effet maximal, vous devez vous concentrer à la fois sur l’augmentation des revenus et la réduction des coûts.. Voici les meilleurs moyens d'atteindre cet objectif avant l'admission.

N ° 1: demander des bourses

Il existe de nombreux programmes de bourses privés, allant de petits prix locaux à d’énormes compétitions nationales et même internationales. Pour l'attribution de bourses, différents critères peuvent être pris en compte: difficultés matérielles, résultats scolaires, performances sportives, travail bénévole, appartenance ethnique, intérêts professionnels et bien d'autres. La moitié du travail consiste à trouver les options les plus appropriées pour vous.

Ce sera formidable si vous postulez à des bourses nationales aussi réputées que McDonald's, Gates Millennium et Coca-Cola, mais la concurrence pour ces prix est généralement très élevée, il est donc raisonnable de chercher des alternatives. Recherchez des bourses d'études locales ou nationales telles que Florida Bright Futures ou des programmes qui correspondent à vos intérêts et à votre expérience.

Commencez par explorer nos guides de bourses d'études pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs. Faites vos propres recherches en proposant à Google toute caractéristique importante - lieu de résidence, centres d’intérêt ou sport favori - et en y ajoutant le mot bourse.

N ° 2: Trouver un emploi pour les lycéens

C'est probablement le moyen le plus évident d'augmenter votre revenu avant d'aller au collège. Le plus difficile est de comprendre si un travail en particulier vous convient? Vous ne voulez pas sacrifier vos notes ou vos activités parascolaires, surtout quand vous considérez que le travail des lycéens n'est pas trop payé. Déterminez si l'obtention d'un emploi vous aidera à déterminer si cela vous convient (excluez le fait que cela vaut la peine de travailler).

Si vous travaillez une journée entière en vacances d'été, vous pouvez acquérir à la fois une expérience professionnelle et un montant plus substantiel pour payer la formation. Par exemple, si vous travaillez 8 semaines à 9 dollars de l'heure, vous recevrez 2880 dollars (hors taxes). Ce montant pourra couvrir vos dépenses de poche et de manuels scolaires pour toute l’année, si vous établissez votre budget judicieusement.

N ° 3: appliquer aux bonnes écoles

Différents établissements d’enseignement sont en mesure de vous offrir un soutien financier de différentes tailles. Si vous approchez stratégiquement du lieu de soumission des documents, vous vous ferez une faveur en réduisant immédiatement vos coûts.

Lorsque vous entrez dans des collèges publics, concentrez-vous sur ceux qui se trouvent dans votre pays d'origine. Pour les non-résidents, les frais de scolarité dans les établissements publics sont souvent beaucoup plus élevés. (Il peut y avoir des exceptions à cette règle si, à votre avis, vous pouvez recevoir un soutien substantiel basé sur le mérite).

Recherchez les écoles qui offrent le plus d’aide et déterminez si celle-ci est fondée sur les besoins ou sur le mérite. Même si le «prix» de l’université est élevé - souvent dans les collèges privés plus élevés de la CdC - vous pouvez obtenir le meilleur prix réel si l’école applique une politique de soutien financier généreux.

La chose la plus importante à retenir: le CdC n’est pas une fonction très utile pour choisir une université à petit budget. Vous devriez être intéressé par le coût réel estimé d'une école particulière pour vous. Consacrez un peu de temps au calcul du prix réel pour savoir dans quelles institutions le montant à payer sera le meilleur.

N ° 4: Concentrez-vous sur vos notes et vos résultats aux tests

Comme je l’ai dit, l’un des meilleurs moyens d’obtenir un bon prix réel est de s’inscrire dans une université offrant un soutien financier généreux. Alors, quels types d'écoles offrent aux étudiants les prix réels les plus favorables?

Les institutions fournissant une aide matérielle substantielle sont souvent écoles privées de haut rang (en général, ils apportent un soutien significatif à ceux qui en ont besoin), ou les collèges privés tentent d'attirer des étudiants plus compétitifs (ils ont tendance à fournir des bourses de mérite). Universités d'Etat généralement acceptable pour les citoyens d'un pays.

Si vos scores ACT / SAT étaient relativement élevés pour une école en particulier, vous avez de bonnes chances de

  • obtenir un soutien financier pour les pauvres (s'il en existe un)
  • et le droit de mériter des bourses d'études (le cas échéant).

Vous pouvez également demander une récompense au mérite si vous avez été accepté en raison de votre occupation dans un sport particulier.

Vous pouvez savoir comment vous regardez les antécédents des autres candidats et calculer vos chances aux examens d'entrée dans presque toutes les écoles. Pour obtenir plus d'informations, il vous suffit de taper «Admissions PrepScholar [nom de l'université]» sur Google.

L'auteur de la traduction est Vyacheslav Davidenko, fondateur de MBA Consult.

Avantages pour les étudiants qui travaillent

Ils s’appliquent principalement à ceux qui suivent leurs premières études supérieures. Pour les employés qui étudient dans les universités sur une base de correspondance et à temps partiel, l'employeur prévoit un congé pour passer la certification intermédiaire et finale. Cet avantage concerne les étudiants qui travaillent et étudient dans des établissements agréés par l’État.

Utilisation de réductions et d'offres exceptionnelles

Une carte d’étudiant ouvre non seulement les portes de l’institut autochtone, mais également de nombreuses possibilités d’économies avec un maximum d’offres intéressantes: il s’agit en fait d’une carte de réduction universelle qui permet à un étudiant d’économiser jusqu’à 50% (et parfois jusqu’à 100%) du coût de divers services, à commencer par les transports. et se terminant par des activités de loisirs.

Pour les étudiants, des réductions sur les déplacements sur différents modes de transport sont prévues, il suffit de présenter une carte d'étudiant ou une carte sociale:

  1. En banlieue. Les étudiants universitaires ont droit à une réduction de 50% à l'achat de billets. La prestation est valable uniquement pendant l'année scolaire - du 1er septembre au 15 juin inclus.
  2. Trains longue distance. Russian Railways propose le programme de fidélité Russian Railways Bonus, qui permet aux étudiants d'obtenir une réduction de 25% sur les trajets en voiture à compartiments et en trains à grande vitesse. Les points sont attribués aux voyages qui peuvent être échangés contre des billets gratuits.
  3. Ville Le montant de la réduction dépendra de la région et des entreprises de transport fournissant des services.

! À Moscou, le billet «simple» pour un mois coûte 2770 roubles, tandis que sur une carte sociale d'étudiant, le coût total du transport en métro et en train est de 655 roubles. Économies de 76% (prix 2019).

Trains et trains

Chemins de fer russes offre des réductions dans le cadre du programme de fidélité pour étudiants Bonus des chemins de fer russes. Malheureusement, vous ne pouvez obtenir un rabais de 25% que lorsque vous achetez des billets pour des trains à compartiments de trains de marque.

Voyager en train de banlieue pour les étudiants est beaucoup plus abordable: une réduction sur les abonnements du 1er septembre au 15 juin correspond à 50% du coût total (valable dans la plupart des régions).

Avantages de l'Etat

Les détenteurs de cartes d'étudiant peuvent compter sur l'aide et les privilèges de l'État dans divers domaines:

  1. Avantages sociaux. Certaines catégories d'étudiants sont éligibles à des bourses sociales et à une assistance financière sur présentation des documents pertinents. La bourse sera à partir de 730 p. pour les étudiants des établissements d'enseignement secondaire spécialisé et à partir de 2010 roubles. pour les étudiants universitaires.
  2. Soins de santé De nombreuses universités proposent à leurs étudiants des bons d'achat gratuits pour les sanatoriums et les centres de loisirs - des informations détaillées sont disponibles au comité syndical ou sur le site internet de l'établissement.
  3. Loisirs culturels. Pour les étudiants, des avantages sont offerts lors de la visite d'institutions culturelles nationales - musées, théâtres, etc. Le prix des billets peut commencer à 100 r. (parfois même moins), et dans certains musées, il existe des journées de visites gratuites (par exemple, au Musée historique, à l’Ermitage, etc.). Des billets gratuits pour divers événements culturels peuvent également être obtenus auprès du comité syndical d’un établissement d’enseignement.
  4. Déduction fiscale. Les élèves ont droit à une déduction fiscale sur leurs études. Le montant maximum des coûts de formation ne doit pas dépasser 120 000 roubles. par an, alors l'État peut retourner jusqu'à 15 600 roubles.

Voyage

Les étudiants peuvent demander une carte d’étudiant internationale ISIC, valable dans 130 pays et vous permettant de recevoir divers privilèges, y compris en Russie:

  • entrée gratuite dans les musées et autres centres culturels,
  • tarifs réduits pour les vols et l'hébergement,
  • avantages pour la formation continue et les cours,
  • réductions dans les magasins, restaurants, cafés.

Le principal avantage de l'ISIC est que ses partenaires regroupent des dizaines de milliers d'entreprises dans le monde et que les avantages fournis par la carte ne sont pas disponibles pour les titulaires de cartes d'étudiant ordinaires.

Une variété de programmes et d’expéditions de volontaires (y compris des universités) est une façon de voyager avec un budget ou généralement gratuitement à la fois dans le pays et à l’étranger. La Société de géographie russe est l'un des organisateurs bien connus de nombreuses expéditions scientifiques et volontaires gratuites. Vous pouvez devenir un participant grâce à une sélection compétitive, tandis que la route, la nourriture et l'hébergement sont payés par l'organisation. Le programme de voyage comprend des excursions et des conférences intéressantes (également gratuites).

Education et divertissement

Il existe des privilèges et des réductions pour les étudiants dans les bibliothèques d’État et les bibliothèques municipales. Vous pouvez également visiter un certain nombre de musées gratuitement ou à prix réduit. Par exemple, les étudiants peuvent entrer gratuitement dans la galerie Tretiakov les premier et deuxième dimanches de chaque mois, et l'Hermitage avec une carte d'étudiant est accessible gratuitement tous les jours.

De nombreux cinémas, librairies et clubs de fitness proposent également des offres avantageuses pour les étudiants. Demandez-leur avant de faire un achat ou d'utiliser le service.

Secteur bancaire

Les banques offrent un large choix de cartes jeunes attrayantes car, contrairement aux cartes d’écolage, elles vous permettent de recevoir des bonus et des réductions de la part de sociétés partenaires. Ainsi, vous pouvez non seulement payer moins, mais également rembourser une partie de l’argent dépensé. Principaux avantages:

  • les cartes sont acceptées à l'étranger,
  • il y a un cashback allant jusqu'à 10%,
  • Vous pouvez choisir la direction d’intérêt pour les remises: billets de transport, restaurants, magasins, etc.,
  • programmes de bonus
  • maintenance annuelle et SMS informant à des tarifs préférentiels et, dans certains cas, gratuitement.

Dans la plupart des cas, les intérêts sont accumulés sur le solde du compte de la carte jeune, ce qui vous permet également d'économiser de l'argent.

Promotions et offres spéciales pour les étudiants

Il existe de nombreuses façons d’économiser en tirant parti des offres rentables des organisations commerciales:

  • ventes, promotions,
  • bons de réduction et codes promotionnels (téléchargeables sur Internet),
  • des remises spéciales pour les étudiants des magasins et lieux de divertissement,
  • Des heures heureuses dans un café.

В соцсетях существует множество различных пабликов, посвященных акциям и спецпредложениям, достаточно следить за информацией.

Планирование бюджета: правило 6 кувшинов

Экономить гораздо проще, когда сумма точно известна и грамотно распределена. Для планирования трат можно воспользоваться эффективной системой – «методом кувшинов». Смысл в том, что каждый месяц доля от бюджета распределяется по 6 «кувшинам», каждый из которых предназначен для определенных трат:

  1. Необходимые расходы (55%) – повседневные траты, оплата счетов и все то, без чего нельзя прожить.
  2. Divertissement (10%) - faites-vous plaisir et amusez-vous.
  3. Économies (10%). Cette partie ne doit pas être dépensée pour devenir ensuite une source de revenu passif (par exemple, un dépôt bancaire).
  4. Dépenser pour son développement personnel ou sa santé (10%) est un investissement en soi.
  5. Grands achats ou réserves "pour un jour de pluie" (10%).
  6. Dons et charité (5%).

Il n'est pas recommandé de prendre de l'argent dans un «pot» pour compenser la pénurie d'un autre.

Éviter la dette à tout prix

Une vie au-dessus de nos moyens ne peut qu'aggraver une situation financière difficile. C'est pourquoi, il est formellement déconseillé de contracter des emprunts et d'utiliser des cartes de crédit. Vous pouvez ainsi perdre plus que gagner. Vous ne devez pas non plus emprunter d'argent à des amis: il est préférable d'attendre l'achat et de faire des économies.

Réduire les coûts de communication

Les opérateurs mobiles mettent souvent à jour les tarifs, alors les anciens vont aux archives et peuvent devenir plus chers. Cela vaut la peine de choisir le forfait le plus avantageux en tenant compte de vos propres besoins - cela peut parfois permettre d’économiser jusqu’à 50% des coûts de communication.

Il est également nécessaire de surveiller les abonnements et les services: parfois, les opérateurs les connectent gratuitement, et après un certain temps, les frais d’abonnement commencent à leur être facturés.
Une autre façon de réduire considérablement les communications mobiles consiste à utiliser des messagers en ligne plutôt que des appels et des SMS, ainsi que des points Wi-Fi pour réduire le trafic (lorsque vous utilisez des points publics, vous devez être conscient de la sécurité des données).

Restez vigilant lorsque vous magasinez

Ce n’est un secret pour personne que, lors de la vente, les vendeurs malins augmentent d’abord le prix des produits, puis les abaissent au niveau précédent, voire les surestiment légèrement. Pour les achats en ligne, vous pouvez utiliser des extensions de navigateur spéciales permettant de surveiller les tendances des prix.

Lorsque vous magasinez dans des magasins ordinaires, vous devez également faire attention à la caisse - souvent les caissiers dépassent le montant plus élevé que celui indiqué sur les étiquettes de prix. Cela est particulièrement difficile à remarquer lorsque la liste d’achats est longue.

Suivi des commissions

Les commissions lorsque vous utilisez une carte bancaire peuvent discrètement «dévorer» de l'argent. Pour éviter cela, vous devez procéder comme suit:

  1. Découvrez dans quelles conditions des frais peuvent survenir: par exemple, la Sberbank les facture même pour les virements vers sa propre carte émise dans une autre région.
  2. Pour en savoir plus sur les banques partenaires, cela vous aidera à retirer de l’argent sur un plus grand nombre de guichets automatiques sans commission.
  3. Choisissez la méthode de paiement la moins chère lors de vos achats.

La maintenance annuelle d'une carte en plastique et d'une banque mobile peut également être très onéreuse. Vous devez donc choisir l'ensemble de services le plus avantageux.

Moyens d'augmenter les revenus

Dépenser judicieusement est une bonne aide, mais en plus de réduire les coûts, vous pouvez augmenter les revenus en parallèle. Il y a plusieurs façons:

  1. Bourses et subventions. Les hautes bourses sont considérées comme d'excellents étudiants et de bons érudits, et à leurs côtés, il existe encore des postes présidentiels, gouvernementaux, personnels et non étatiques. Pour les obtenir, il faut non seulement de bonnes performances scolaires, mais également des victoires en compétitions et aux olympiades. Les réalisations académiques exceptionnelles ne passeront pas inaperçues aux employeurs des grandes entreprises intéressées par un afflux de personnel jeune et prometteur. Il s’agit donc d’un investissement dans une carrière future.
  2. Stage rémunéré dans la spécialité. Certaines entreprises commerciales préfèrent "développer" leurs propres employés, et il existe de nombreuses offres pour les étudiants ayant des perspectives de carrière sur le marché du travail. Parfois, ces stages sont proposés par des établissements d’enseignement.
  3. Tutorat. Vous pouvez partager vos connaissances avec les autres et leur inculquer l'amour des matières académiques, sans perdre de temps et gagner de l'argent.
  4. Freelance. Au cours de l’étude, il est possible de développer discrètement un portefeuille impressionnant qui, à l’avenir, peut devenir la clé du succès financier.

Quelle que soit la méthode de travail choisie, il convient de rappeler qu’elle ne doit pas gêner les études.

Les étudiants ont des occasions exceptionnelles d’acheter de nombreux services moyennant des réductions importantes, de voyager gratuitement, de participer à des manifestations culturelles et scientifiques, et de recevoir divers avantages et un soutien de la part de l’État. Avec une attitude prudente à l’égard des dépenses et un désir d’augmenter vos revenus, vous pouvez non seulement économiser de manière significative, mais aussi vivre une expérience inoubliable d’une vie pleine de vie.

Matériel et logiciel

L'Apple Store offre des réductions aux étudiants sur les ordinateurs et les tablettes. La société distribue également une sélection d'étudiants de cinq programmes: Logic Pro X, Final Cut Pro X, Motion, Compressor et MainStage à un prix réduit de 13 990 roubles.

Un moyen d'économiser sur l'écoute de la musique est un abonnement étudiant à Apple Music. Son coût est de 75 roubles par mois.

Pas à la traîne derrière Apple. Les étudiants ont donc accès gratuitement à un certain nombre de produits à développer et à concevoir dans le cadre du programme Microsoft Imagine.

Les programmes Adobe Creative Cloud bénéficient d'une réduction de 60% pour les étudiants. Plus d'informations peuvent être trouvées sur le site web du développeur.

Autodesk propose ses produits aux étudiants en modélisation, y compris AutoCAD et 3ds Max, gratuitement, pour un usage non commercial. Les détails sont sur le site du développeur.

Avantages internationaux

Enregistrement de la carte d’étudiant internationale ISIC est disponible pour les étudiants à partir de 12 ans, les étudiants des établissements d’enseignement secondaire spécialisé et supérieur. Des réductions sur les cartes ISIC sont disponibles dans 130 pays, dont beaucoup sont disponibles en Russie. Une carte sera particulièrement bénéfique pour les étudiants en voyage: vous pouvez obtenir des réductions sur les visites, les vols, les auberges et les hôtels.

Travail et voyage

Peut-être le programme d'échange d'étudiants le plus populaire. La participation à Work and Travel offre la possibilité de trouver du travail dans le secteur des services dans l’un des 50 États américains. Malheureusement, la participation au programme implique des coûts financiers importants, les étudiants effectuent eux-mêmes la recherche d'un logement et de nombreuses demandes sont totalement rejetées. Les étudiants à temps plein dont le niveau d'anglais est au moins intermédiaire peuvent participer à Work and Travel.

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